Case study: jak refinancování uvolnilo klientovi 11 500 Kč měsíčně

Člověk v mém povolání musí mít rád čísla — a tohle je určitě příběh čísel. Story o tom, kolik klient měsíčně ušetřil na svém cash flow a do jaké míry mu to reálně pomohlo.

Situace: slušný příjem, ale napjatý rozpočet

Jednalo se o klienta, který žije sám, nemá děti a je zaměstnaný. Vydělává si slušně — více než 45 000 Kč měsíčně čistého.

Přišel za mnou s požadavkem, že potřebuje uvolnit svůj napjatý měsíční cash flow. Aktuálně platil 17 584 Kč za hypotéku a k tomu 8 917 Kč na autoúvěr — jen za splátky úvěrů tedy 26 501 Kč měsíčně. „A to jsem se ještě nenajedl.“

Řešení jsem viděl na první pohled

Podíval jsem se na aktuální úvěrové smlouvy a na nemovitost, ve které bydlí a na kterou má zmíněný hypoteční úvěr.

Díky růstu cen nemovitostí klientovi vznikla volná hodnota (úvěr 2 miliony vs. cena nemovitosti 4 miliony), kterou jsme mohli použít pro zástavu. Domluvili jsme se, že jeho aktuální úvěry refinancujeme do hypotéky.

Z měsíčních plateb za úvěry ve výši 26 501 Kč jsme udělali 15 005 Kč. Klientovi se tak ulevilo o cca 11 500 Kč měsíčně.

Konsolidace není jediná cesta, jak si polepšit. Někdy jde o opak — potřebujete příjem přidat, aby banka půjčila víc. Přesně to popisuji v případu, kde pronájem prázdného bytu rozhodl o hypotéce na stavbu domu.

Nejen nižší splátka, ale i lepší úrok

Nejenže jsme ušetřili na měsíční platbě — podařilo se také snížit úrok: z 5,99 % na hypotéce a 7,99 % na autoúvěru na krásných 4,39 %.

Aby to bylo férové: sloučením úvěrů do hypotéky se doba splácení natáhne, takže část dnešní úspory se rozloží do delšího období. Klientovým cílem ale bylo právě uvolnit měsíční rozpočet — a k tomu navíc získal výrazně nižší úrok. Pro jeho situaci tak výměna dávala smysl.

Máte napjatý rozpočet a trápí Vás?

Můžeme se podívat na Vaši hypotéku či jiný úvěr a vymyslet optimalizaci i pro Vás. Je něco, co by Vás k tomuto případu zajímalo? Napište mi!